ISA 계좌를 처음 만든 게 3년 전인데, 솔직히 그때는 그냥 ‘세금 혜택이 있다더라’ 수준으로만 알고 만들었어요. 근데 막상 써보니까 생각보다 훨씬 유용하더라고요. 특히 배당주 투자하는 분들한테는 진짜 꿀이에요.
1. ISA 계좌가 뭔지 다시 정리하면
예금, 적금, ETF, 주식, 펀드를 하나의 계좌에서 다 굴릴 수 있는 계좌예요. ‘만능 통장’이라고도 부르죠. 여기서 발생한 이자, 배당, 매매차익이 200만 원까지 비과세입니다. 서민형은 400만 원까지고요. 그 초과분도 9.9% 분리과세로, 일반 세율 15.4%보다 훨씬 낮아요.
2. 실제로 세금 얼마나 아꼈나?
저 같은 경우 작년에 ISA 계좌에서 배당으로 약 250만 원이 들어왔어요. ISA 아니었으면 15.4%인 38만 5천 원을 세금으로 냈을 텐데, 200만 원까지 비과세니까 나머지 50만 원에 대해서만 9.9%(4,950원)만 냈어요. 거의 38만 원을 아낀 셈이죠. 이 금액이 5년 쌓이면…
3. 중개형 vs 신탁형 vs 일임형 뭐가 좋아요?
직접 종목 고르고 싶으면 중개형이에요. 저도 중개형 씁니다. 국내 주식이랑 ETF 직접 사고팔 수 있거든요. 신탁형은 은행에서 운용해주는 방식이고, 일임형은 증권사가 포트폴리오 짜줘요. 투자에 자신 없으면 일임형도 나쁘진 않아요.
4. 2026년에 특히 더 유리한 이유
연간 납입 한도가 2,000만 원이고, 안 쓴 한도는 이월됩니다. 최대 1억까지 넣을 수 있어요. 게다가 만기 해지 후 연금저축이나 IRP로 이전하면 추가 세액공제(최대 300만 원)도 받을 수 있어서 노후 준비와 연계하면 더 강력합니다.
5. 누가 만들면 좋을까요?
배당주나 채권 ETF 투자하는 분들한테 가장 효과적이에요. 매년 배당이 들어오는 상품일수록 비과세 효과가 크거든요. 만 19세 이상 거주자면 누구나 만들 수 있고, 금융소득종합과세 대상자만 안 됩니다. 아직 없다면 지금 당장 은행 앱 켜보세요. 5분이면 만들어요.